年金的基本概念與重要性
阿信有日上班途中見到街市阿姨閒聊，說到「退休有冇得靠？」這句話觸動他，於是開始留意年金。簡單來講，年金就是把工作時的儲蓄或保險轉換成退休期間的穩定收入來源，能幫你把老後的生活花費、醫療開支變得可預測。對多數人而言，年金扮演「底座」的角色，與強積金、投資或現金互補，減少退休後因收入中斷而產生的財務風險。
從經驗故事看年金規劃的教訓
故事是這樣：小玲四十出頭轉工，早年忽略長期規劃，只把錢放短期投資，遇上市況波動時被迫變賣資產；相反，阿信早年分配一部分到遞延式年金，退休後即使市場震盪，仍有基本月入支持生活。關鍵差別不是投資技巧，而是決策時的理性與紀律——量化未來需要、評估流動性、了解合約條款（如退保費、通脹調整和保證期）。從兩個例子可見，年金不是萬靈丹，但做為長期現金流的一部分，能顯著降低情緒化操作帶來的損失。千祈唔好只靠運氣或一時衝動，理性評估比盲目追高更重要。
與讀者互動：實戰理性選擇年金策略
小測驗：1) 你預估退休後每月基本開支是多少？2) 你現有流動資金能否應付三至六個月緊急情況？3) 如果市場再差三年，你願意延遲領取部分收入換取更高給付嗎？試答這三題可以幫你界定年金在整體規劃中的比重。實務建議：先把最低生活費以保守工具（含某些年金）覆蓋，再把成長性資產留給中長期投資；簽約前要睇清楚費用、給付保證與受益人設定；定期（例如每兩年）檢視配置，隨情況微調。最後，講句貼地俚語──唔好等到老窮搶先嚟，打醒十二分精神，慢慢鋪路，先可以安穩退休。
